Registrato do Banco Central: como consultar seus empréstimos e dívidas

O Registrato do Banco Central é um serviço gratuito que reúne, em relatórios, informações financeiras ligadas ao seu CPF: empréstimos e financiamentos, contas em bancos, chaves Pix e outros registros. É uma ferramenta oficial e útil em duas situações bem diferentes: descobrir contratos ou contas que você não reconhece e organizar suas dívidas antes de pedir um novo crédito.

Este tutorial explica como acessar, o que cada relatório mostra e o que fazer com as informações.

O que é o Registrato do Banco Central

O Registrato é mantido pelo próprio Banco Central e funciona dentro da área logada do portal do BC. Ele não é um birô de crédito e não calcula score. O que ele faz é mostrar os dados que as instituições financeiras informam ao Banco Central sobre você.

Relatórios disponíveis

A lista de relatórios pode mudar. Confira a versão atual no site oficial do Banco Central (bcb.gov.br).

Como acessar o Registrato passo a passo

O acesso é feito com a conta gov.br. Pelas orientações divulgadas pelo Banco Central, a conta precisa ter nível de segurança prata ou ouro e a verificação em duas etapas ativada. Como os requisitos podem ser atualizados, confirme-os no site do BC antes de começar.

1. Prepare sua conta gov.br. No aplicativo gov.br, verifique o nível da sua conta. Se estiver no nível bronze, siga as opções do próprio app para aumentar o nível (por exemplo, validação facial ou acesso pelo internet banking de um banco credenciado).
2. Ative a verificação em duas etapas. No app gov.br, procure a opção de segurança da conta e habilite a verificação.
3. Acesse o site do Banco Central. Digite o endereço bcb.gov.br diretamente no navegador e procure por Registrato ou pela área logada do cidadão.
4. Entre com o gov.br. Faça login e autorize o acesso.
5. Escolha o relatório. Selecione, por exemplo, Empréstimos e Financiamentos, e gere o documento. Você pode visualizar na tela ou salvar em PDF.

Atenção a sites falsos

O Registrato é gratuito e só existe no site oficial do Banco Central. Não clique em links recebidos por mensagem prometendo "consultar dívidas no Banco Central" e nunca pague para emitir relatório. Sites que cobram por isso ou pedem dados bancários não são oficiais.

Como ler o relatório de empréstimos

O relatório de Empréstimos e Financiamentos traz, por instituição, as operações informadas ao Banco Central, separadas por tipo (por exemplo, crédito pessoal, consignado, cartão, financiamento de veículo) e por situação (a vencer, vencido, prejuízo).

Exemplo ilustrativo: ao abrir o relatório, uma pessoa encontra três linhas: um financiamento de veículo que ela reconhece, o saldo do cartão de crédito e um "crédito pessoal consignado" de R$ 3.200 em uma instituição com a qual nunca teve contato. As duas primeiras batem com o que ela sabe. A terceira é um sinal de alerta e precisa ser investigada.

Tenha em mente que os dados não são em tempo real. As instituições enviam informações periodicamente, então uma operação muito recente ou uma quitação feita há poucos dias pode ainda não aparecer.

Encontrou um contrato que não reconhece? O que fazer

1. Salve o relatório em PDF. Ele é a prova de que o contrato existe no seu CPF.
2. Contate a instituição listada pelos canais oficiais. Use o telefone do SAC que aparece no site oficial, não números recebidos por mensagem. Peça a cópia do contrato e informe que não reconhece a contratação.
3. Registre boletim de ocorrência. Em muitos estados é possível fazer pela internet.
4. Recorra à ouvidoria se o SAC não resolver.
5. Registre reclamação no consumidor.gov.br e no Banco Central, pelos canais oficiais do BC.
6. Se for consignado em benefício do INSS, use também os canais oficiais do INSS para contestar o desconto.

O guia sobre golpe do empréstimo detalha o passo a passo depois de uma fraude, incluindo o contato com o banco e o MED do Pix.

Usando o Registrato para organizar dívidas

Antes de pedir um novo empréstimo, o relatório ajuda a enxergar o quadro completo:

• liste todas as dívidas que aparecem, com valor e instituição;
• identifique as mais caras, como cartão e cheque especial, que costumam ter custo alto;
• verifique se há parcelas vencidas, que podem ser renegociadas;
• calcule quanto da sua renda já está comprometido com parcelas.

Com isso em mãos, você decide se faz sentido renegociar, buscar uma portabilidade de crédito para uma condição melhor ou, se ainda precisar, contratar crédito novo comparando o CET. O guia sobre como renegociar dívidas mostra como montar esse plano.

Outros usos práticos

• Contas desconhecidas: o relatório de Contas e Relacionamentos mostra se alguém abriu conta em seu nome. Se houver conta que você não abriu, procure a instituição e registre ocorrência.
• Chaves Pix: confira se todas as chaves vinculadas ao seu CPF foram criadas por você.
• Valores a receber: o Banco Central tem um serviço separado, o Sistema de Valores a Receber, para consultar dinheiro esquecido em instituições. Ele também é gratuito e acessado pelo site oficial.

Resumo

• O Registrato é gratuito e oficial, acessado com conta gov.br no site do Banco Central.
• O relatório de Empréstimos e Financiamentos mostra as operações de crédito no seu CPF.
• Contratos desconhecidos devem ser contestados na instituição, com boletim de ocorrência e reclamação nos canais oficiais.
• Use o relatório para mapear dívidas antes de pedir crédito.
• Nunca pague para emitir relatório e desconfie de links recebidos por mensagem.